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41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

2018-05-16 13:03:36 和訊股票  XZ

  和訊網消息 雖然經歷“最強金融監管年”“資管新規”等一系列重壓,但過去一年國內上市銀行依然交出了一份不錯的成績單。

41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

  2017年41家中國上市銀行實現凈利潤合計15,409.72億人民幣,比2016年度增長5.10%,增速上升了1.42個百分點。上市銀行的凈利潤增速已連續兩年上升。而已披露2018年第一季度業績的31家上市銀行(包括26家A股上市銀行及5家H股上市銀行)凈利潤合計同比增長5.95%,增速持續回升。

41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

  上市銀行凈利潤增速上升的其中一個原因是資產質量穩中向好,撥備計提增速放緩。報告顯示,41家上市銀行不良貸款余額合計13,095.73億人民幣,比去年底增加567.95億元,加權平均不良貸款率從2016年底的1.65%下降至1.55%。2018年第一季末,披露不良貸款數據的29家上市銀行加權平均不良貸款率由2017年底的1.55%進一步下降至1.52%。此外,2017年上市銀行的關註類貸款比率和逾期貸款比率也保持下降趨勢。

  然而和訊網註意到,盡管上市銀行凈利潤增速持續回升,但ROA和ROE持續下降,經營效率有待提升。

41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

  而受監管強化、金融體系去杠桿等因素影響,2017年上市銀行資產總額僅增長6.85%,增幅首次降至個位數。其中應收款項類投資(主要為商業銀行理財產品、信托投資計劃、資產管理計劃等同業非標投資)一改近年來快速增長的態勢,2017年末余額比年初下降超過10%。

  安永亞太區金融服務部審計服務主管蔡鑒昌昨日表示,盡管不良貸款率、關註類貸款比率及逾期貸款率等各項指標均有好轉的跡象,但是部分上市銀行逾期90天以上貸款余額仍高於不良貸款余額,產能過剩行業客戶和高負債杠桿企業的信用風險仍在持續暴露,上市銀行資產質量仍然面臨較大壓力。

41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

  除此之外,2017年大型銀行和其他銀行凈息差變動趨勢出現分化。

41家上市銀行利潤超1.5萬億 資產質量仍面臨較大壓力

  安永中國華北區金融服務部合夥人姜長征認為,從上市銀行息差波動情況來看,不同類型的銀行變化很大,呈現分化的趨勢。對於大型銀行來講,連續接近五個季度息差是回暖的,而對於其他類型的包括全國性股份制銀行等受到它的存款結構,存款在整個負載中的占比,這樣的一個趨勢不一樣。所以相比大型銀行而言息差面臨更大的壓力。2018年整體還是會有繼續出現分化的趨勢。

  值得註意的是,2018年是中國改革開放40周年,也是實施國家“十三五”規劃承上啟下的關鍵一年。中央經濟工作會議圍繞推動高質量發展作出的8項重點工作部署,給上市銀行未來的發展提供了新的戰略機遇。與此同時,國內外宏觀環境復雜多變,金融科技發展日新月異,監管變革持續推進,金融市場將進一步開放,上市銀行面臨的不確性增加。

  對於未來的銀行業績走勢,姜長征表示,銀行存款的壓力備受關註,尤其是2017年上市銀行整體存款增速是比前年有所回落,但存款增速放緩是多方面因素導致的,例如利率市場化的進一步推進。

  而對於銀行本身業績管理有幾個方面,一個是息差水平,雖然整體存款增速放緩但是我們也看到在不同類型的銀行,息差水平整體還是有不同的表現的,尤其是對於一些客戶基礎比較好的銀行而言,息差還是在不斷的回暖過程中。

  與此同時,有一些銀行息差整體是下降的,但是通過升級資產規模的調整,也同樣實現了利息凈收入2017年是正向的發展。所以整體拉動營業收入的提升。

  姜長征稱,未來,從整個商業銀行而言,尤其上市銀行而言,對於利息凈收入確實還是占凈收入中的一塊,這部分可通過調整客戶結構去對客戶進行精細化管理還是可以提振營收。

  其次,之前都關註的手續費傭金收入,2017年整體來講大幅度放緩,整體增速並不快。銀行無論大零售還是跟金融科技結合等,在與新科技結合包括中間業務方面也會推出它的一些產品,也會在中間業務應收方面做出一些努力。

  第三方面,關於銀行業績方面。得益於整體資產質量的向好,對業績是一個積極的影響。雖然我們保持審慎的態度,對於撥備水平目前撥備覆蓋率41家銀行都是高於監管水平的,隨著2018年參與資產不良資產的化解等,後續可以看到這方面對銀行業績的影響。

(責任編輯:許禎 HN020)
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